lãi vay cao hơn nhiều so với ng/hàng nhưng các công ty tài chính với thủ tục đơn giản, nhanh gọn đã thu hút một lượng lớn k/hàng vay vốn tiêu dùng. vừa qua ngân hàng Nhà Nước(NHNN) vừa đưa ra thông tư quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng c/nhân, cho vay thấu chi qua thẻ, vay khong the chap đối với các CTTC (CTTC) và quy định lập nên CTTC đối với các ngân hàng(NH) thương mại . Ông Huỳnh Trung Minh, chuyên gia t/chính, cho rằng việc mua lại các công ty tài chính hoặc thành lập mới sẽ đem lại nhiều lợi ích cho k/hàng, nhất là việc giảm lãi vay và nâng cao chất lượng dịch vụ. Sự khác biệt trong cho vay tiền tiêu dùng của NH và công ty t/chính hiện nay? Đối với CTTC thì việc cho vay tiêu dùng được hiểu theo đúng nghĩa, tức là khách hàng vay vốn dùng để tiêu xài hoặc mua sắm tivi, điện thoại, tủ lanh, xe máy….nhưng chỉ là cho vay tiền tín chấp theo hướng ko cần thế chấp tài sản. Còn đối với các NH thì cho vay tiền tiêu dùng có thể là tín chấp hoặc là thế chấp tùy vào đối tượng. Khi vay ở NH thì mức vay lớn hơn nhiều so với khi vay ở c/ty tài chính và thời gian vay cũng dài hơn để giúp k/hàng có thể trả nợ, đồng thời thủ tục và t/gian giải ngân tại NH cũng lâu hơn vì phải thẩm định khả năng t/chính của k/hàng. Còn ở công ty t/chính thì khi vay bạn chỉ cần chứng minh nhân dân, hộ khẩu phôtô và chỉ sau vài chục phút đã có thể giải ngân. Nhưng lãi suất sẽ cao hơn vì rủi ro là rất cao. Tại sao người dân vẫn chọn vay c/ty tài chính? Sở dĩ nhiều người chọn vay tại các CTTC là vì họ không đủ điều kiện tại ng/hàng, còn đối với công ty tài chính thì hầu như mọi công dân trên 18 tuổi đều có thể vay vì thục tục quá đơn giản và dễ dàng. Việc đánh vào tâm lý nhanh gọn đơn giản của các c/ty tài chính đã giúp họ nhận được một lượng khách hàng lớn. Tại sao lại có sự khác nhau khi cùng là cho vay tiêu dùng Cũng là cho vay vốn tiêu dùng nhưng ngân hàng lại chủ yếu phục vụ các đối tượng có thu nhập ổn định và công tác lâu dài (trên 12 tháng) và mức vay lớn để sửa nhà, mua xe hơi. Còn các CTTC lại cho vay nhỏ lẽ nhằm vào các k/hàng có nhu cầu mua điện thoại, tivi, tiêu xài cá nhân. Hiện nay số lượng k/hàng có mong ước vay nhỏ lẽ tại Việt Nam là rất nhiều, vì vậy khi các c/ty tài chính đánh vào phân khúc này họ đã phát triển rất nhanh. Mặt khác việc cho vay các mức vay nhỏ sẽ thu hồi nợ nhanh hơn và chi phí vận hành của các công ty t/chính cũng ít tốn kém hơn về nhân lực và công nghệ. Còn với ng/hàng là hơi cao. công ty tài chính vẫn chết ầm ầm. Cho vay tiêu dùng được xem là con dao hai lưỡi khi mà khâu quản lý và thu hồi nợ không tốt. Một khi đã vướng vào việc nợ xấu liên hồi thì tăng trưởng âm là điều khó tránh khỏi. Các CTTC thi nhau cho vay nhưng lại không nghĩ tới việc có thu hồi được nợ hay không, và không có phương án hoạch định thu hồi nợ sẽ bị phá sản trong thời gian ngắn. Việc cho vay với thủ tục quá đơn giản đã khiến nhiều đối tượng k/hàng không có mong muốn cũng muốn vay. Hiện nay có nhiều công ty tài chính đưa ra chính sách miễn lãi cho khách hàng vay theo hop dong tin dung trả hết nợ trong tháng đầu hoặc tháng cuối nếu trả nợ đúng hẹn. Đó cũng là giải pháp tạm thời nhưng chưa hẵn đã thực sự tốt. Phân tích kỹ sẽ thấy nếu trong tháng đầu họ có đủ tiền trả nợ thì cần gì phải đi vay, còn khách hàng được miễn tháng cuối thì cũng phải vay ở t/gian dài và mức vay lớn, việc chậm nợ 1 ngày cũng được tính là chậm và sẽ không được miễn lãi tháng cuối. ng/hàng phải có công ty t/chính riêng mới được cho vay tiêu dùng? Bàn về vấn đề này trong thông tư vừa ra có nhiều ý kiến trái chiều nhưng theo một giám đốc ng/hàng cho biết thì việc lập nên hay mua lại công ty tài chính đối với ng/hàng là không có gì khó, mặt khác việc có CTTC chuyên giải quyết các vấn đề vay tien sẽ giúp ng/hàng tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng, đồng thời hạ mức lãi suất trong tương lai gần.
